理财教育 从小做起

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智商关系到人的聪明程度，情商关系到人的社会交往，财商呢?认识金钱?在我国好多父母认为小孩接触金钱太早容易染上铜臭，失去天真。但发达国家却十分重视从儿童开始的理财教育。例如美国把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。以让孩子学会赚钱、花钱、存钱、与人分享钱财、借钱和让钱增值为主要内容的理财教育，已经融人少年儿童整个教育之中。而在我国，儿童消费则逐渐走向畸形，这与我们缺乏对儿童的理财教育，儿童自己没有基本的理财常识有着密切关系。
　　据国家统计局所属美兰德信息公司2001年对北京等五大城市的调查表明：0―2岁儿童月消费总额为40亿，其中，食品与服装占儿童消费总支出的 4.1％。从调查结果可以看出，儿童消费基本上决定了家庭的消费方向，这是当今城市家庭消费的突出特点。面对中国孩子消费的畸形现象，美国的《华尔街日报》这样写道：“一个以中国被宠坏的一代为对象的庞大市场正在兴起。”这是多么可怕的现实。作为一名幼教工作者，如何在幼儿中开展理财教育是一个值得探讨的话题。
　　幼儿是否具备基本的理财能力
　　3岁前，孩子往往视金钱为一种玩具，是一张可以随意摆弄的纸。
　　5岁时，他们求知欲增强，能数1―20，能以手指做简单的加减法；能辨别硬币或1角钱、5分钱。但对钱的兴趣并不大，只是认为它能买到想要的东西，存钱是什么不知道。
　　 岁时，能辨认各种常用钱币，喜欢钱，想有意识的操纵钱，知道压岁钱是自己的，在妈妈的提醒下会往储存罐里投钱。
　　可见幼儿已初步具备有基本的理财能力。
　　怎样教孩子理财昵?
　　一、根据不同年龄的幼儿提出具体的要求
　　 3岁能够辨认硬币和纸币；4岁知道每枚硬币是多少美分，认识到他们雅法把商品买光，因此必须作出选择；5岁时知道钱是怎么来的； 岁能够找零数目不大的钱，能够数大量硬币。
　　二、告诉孩子钱的来历
　　要让孩子懂得钱并不是天下掉下来的，想要多少就要多少。父母的钱都是通过艰辛的劳动换来的，进而产生珍惜别人的劳动成果，孝敬父母、回报父母、回报社会的情感。孩子如果不了解自己存钱的真正意义，他就可能变成一个吝啬鬼，不为任何目的，只是一味地把钱存起来。在引导孩子开始储蓄时，要首先告诉孩子存钱是为了以后买他们真正想要或需要的东西。为孩子准备一个储蓄罐，当孩子控制自己不乱要零食或玩具时，成人就把零钱拿来让他“喂小猪”，再用储蓄金购买孩子最需要的用品，孩子觉得“喂小猪”很有趣，又有享受储蓄金不断积累的成就感。对于一些节日，家长或朋友也给孩子一些零用钱，家长可以带孩子到银行开个存款账户，让所有得来的钱都存到这个户头，每半年或一年，就和孩子算一算，这个户头得了多少利息，增加了存户的储金，这是小猪做不到的，这就是最初的投资。
　　三、培养孩子正确的消费观
　　似乎不用教，每个孩子就能经观察，感觉到花钱的力量了，铺天盖地的广告：洋娃娃、玩具、食品……雅不在吸引着孩子。他们可谓身陷强烈诱惑的环境，可见培养孩子正确的消费观尤为重要。
　　1．分清“需要”还是“想要”
　　即使是大人，也常常把“想要”解释成“需要”，这也难怪孩子们会感到困扰。我们应早一点开始帮助孩子分清“需要”还是“想要”的不同，不论现在还是以后，他们处理本身财物的大部分能力。均视其对两者差异的了解而定。我们有必要和孩子来探讨什么是“需要”和“想要”。
　　“看见那个宝宝吗?他是需要别人照顾还是想要别人照顾呢?”
　　“牙膏是需要才用呢?还是喜欢它的味道才用?”
　　孩子愈大，他们的世界也愈广阔，“需要”和“想要”的概念随之扩展，有时候他们得花上好几年才能分清。
　　2．提醒孩子做出“选择”
　　因为可以使用的钱是有限的，孩子很早就必须为了钱做出选择，“如果要吃零食就不能买图书，自己选择吧”当然这要由经验的不断积累而慢慢发展，我们得容许他们做些似乎很糟糕的事。
　　3．不要盲目的攀比
　　作为父母，都希望自己的孩子在多方面都强于其他孩子，至少不比别人差。具体反映在消费上，便产生了相互攀比的倾向，导向盲目从众的消费行为，从而影响到孩子“别人有的我也要有，别人穿的我也要穿”的不良习惯。
　　4．鼓励孩子追求心灵的财富
　　一个懂得追求心灵财富的人，对物质的要求相对较低。成人可常带孩子去图书馆、博物馆、野外参观游玩，使孩子感受生活中有许多美妙的事情可做。
　　四、在金钱的使用方面教孩子乐于分享，体验到捐献和助人的快乐
　　失学儿童、困难户，需要帮助的人很多，成人有必要让孩子了解到这些事情，鼓励孩子把自己的微小积蓄捐赠一部分给需要帮助的人们。我园曾举办过“贫困山区的孩子”的活动，全体中班的小朋友通过自己动手插花送进行义卖换取一些报酬，然后捐给失学儿童。自己的劳动获得报酬，奉献爱心，使孩子们意识到自己虽小，但是也有能力帮助别人，进而体验到劳动的快乐和互相帮助的成功感。
　　五、有必要让孩子了解家庭消费
　　孩子是生活在一个非现实的社会里，他们住在家里，没有生活开支让他们承担。当他们长大后，不得不开始自己支付水电费、买食物、穿戴费用时，会毫雅计划，有必要让孩子了解家庭状况及消费，告诉他家中的钱是怎么花的，需要花钱的地方很多，留给孩子的零用钱只能有一小部分，使他产生一种责任感。这样一来，他就不会提出过分要求来。父母要十分注意自己的理财观念和消费行为，它会潜移默化的传授给孩子。
　　六、教孩子学会通过正当手段去获得收入
　　如：把自己不用的玩具、图书卖出去，卖报纸等。
　　七、通过游戏的方式练习购物
　　游戏雅疑是孩子喜爱的活动，陪孩子玩“逛超市”、“银行交换”的游戏，让孩子熟悉交易的礼节和方法；最好游戏中的订价和币值与现实相同，可以更加加深孩子对现实的了解，平时还可常带孩子到市场去直接体验，学习规划消费的好习惯。
　　值得注意的几个问题：
　　1．以家务劳动、学习来换取报酬
　　孩子是家庭的一分子，既享有权利又要尽义务，家务劳动不应当付钱，铺床、摆放好玩具、整理自己的衣服、收拾碗盘等都是他们应该做的。我们当然不想教出一个在让他倒垃圾或收拾玩具时会说“你要付我多少钱”的孩子。
　　学习就是孩子的责任，是需要有自主、自发的动力的。就像父母必须照顾子女一样，不能因为作业写的好，成绩考的棒而以金钱为奖励。否则，久而久之，学习就会成为被动的不良行为，一旦孩子不需要使用金钱时，也失去了学习的动力。
　　2．对于儿童消费成人要言行一致
　　仿佛是天生的，孩子知道如何察言观色，知道如何“要挟”大人，知道谁比较“严厉”，谁比较“好说话”，知道什么时候“行”什么时候“不行”。当孩子出现闹着要玩具时，家长必须言行一致，且不可出现“妈妈不买，爸爸买”的现象。
　　3．多为孩子创造获得报酬的机会
　　尽管我们不希望每一个孩子期待做的每一件事都得到报酬，但当他们不能外出工作时，可以请他们做额外的工作，那些不是孩子平时负责做的家务事。如：帮妈妈洗自行车；整理地下室；卖报纸；到老人院陪老人散步……这些是让孩子赚外快的好方法，这么做可以帮助他们不依赖他人，提高他们对自我能力的信心，并进一步了解劳动与金钱的关系。
　　综上所述：我们应努力创造条件，使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中，逐渐形成善于理财的品质和能力，从而为造就大批优秀经济管理人才提供雄厚的人力资源基础。
            
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