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金融法规形考任务一答案
近年来，私募基金发展很快，尤其是在广州、上海、浙江等沿海地区。借“私募基金”之
名，行“非法集资”的事件经常发生。这些违法分子通过承诺高额回报、虚构或夸大投资
项目、以虚假宣传造势、利用亲情诱骗等手段，骗取投资者的资金，严重危害金融秩序，
损害了社会公众利益。因此，提醒广大投资者认真识别私募基金和非法集资，避免上当受
骗。
一般而言，私募基金的对象是少数的特定投资者，且对这些投资者设定的门槛较高，参与
的资金量要有一定规模，如 100 万元以上，其目的是共同投资、共享收益，当然也包括风
险，但如果私募基金的发起人向投资人许诺高比例的保底收益，那么则可视为非法集资。
根据我国《刑法》规定，非法集资是指法人、其他组织或个人，未经有权机关的批准，向
社会公众募集资金的行为。非法集资的对象是社会公众，手段大多为诈欺，以许诺高回报
率和高利息率欺骗公众诱使其投资，欺诈性是其被法律禁止最重要的原因。
据国务院新闻办公室门户网站 2013 年 4 月 26 日报道，黄某与李某某等人合谋发起所谓的
创投企业吸收社会公众资金，在 2006 年 2 月至 2008 年 8 月间，黄某伙同李某某、王某某
等人先后注册成立“上海汇乐投资管理有限公司”、“上海汇义投资管理有限公司”等 9
家投资管理公司，以投资者参与公司发起设立可得到雅风险的高额回报为诱饵，向社会公
众非法募集资金共计 1.3 亿余元。在私募基金概念炒作如火如荼之际，黄某对其吸引资金
的方式进行了“升级”。2008 年 4 月至 2009 年 4 月间，黄某又伙同张某某在上海成立
“德浩企业”，在天津注册设立“德厚基金公司”，以招募私勤奋基金的名义，和公众签
订协议、承诺 8.4%的固定年收益为诱饵，向社会公众募集资金 4800 余万元。
案发后，2010 年 12 月 23 日，黄某被上海市第一中级人民法院以集资诈骗罪和非法经营罪
判处雅期徒刑，剥夺政治权利终身，没收财产 1000 万元。李某某、王某某以非法吸收公
众存款罪被判处有期徒刑 6 年，并处罚金。
讨论题目：什么是非法集资？如何识别和防范非法集资？（提交不少于 300 字的报告）
金融法规形考任务二答案
央行 2015 年 2 月 4 日晚间宣布下调银行存款准备金率 0.5 个百分点。对小微企业贷款占
比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率
0.5 个百分点，对农业发展银行额外降低人民币存款准备金率 4 个百分点。
讨论题目：你认为央行降准意味着什么？是利好吗？谈谈你的看法（答题不少于 200 字）
金融法规形考任务三答案
"单选题：某公司采购员萧某需要携带 2 万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由
王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填
写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了 2 万元各
类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资
金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成 22 万元用于暂时周转。萧某应允，在
改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将
支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返
还多占用的票款。问：本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为?
: 票据伪造
; 证券诈骗
; 票据变造
; 伪造证券"
"多选题：某公司采购员萧某需要携带 2 万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由
王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填
写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了 2 万元各
类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资
金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成 22 万元用于暂时周转。萧某应允，在
改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将
支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返
还多占用的票款。本案应如何处理? 请在下列答案中做出选择。
: 某公司对某建筑公司只应承担 2 万元的票据责任
; 建议主管机关依法终究萧某和李某的行政责任
; 萧某、李某应赔偿 20 万元给某公司
; 李某向建筑公司承担被追索 20 万元的义务"
"多选题：案情：2011 年 3 月 20 日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额
各为 500 万元，共计 1000 万元，付款人为乙公司，承兑到期日为 2011 年 6 月 1 日。在承
兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款 1600 万元，用以归还承兑汇票。同年 5
月 23 日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙
公司 1600 万元，借款月利率为 12‰，借款期限自 2011 年 6 月 1 日至 2012 年 5 月 31 日止；
丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，
甲分行将 1600 万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付 1000 万元至其承兑账户，充
抵了乙公司的两张 500 万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业
部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于 2012 年 8 月 19 日提出诉讼，请求乙公司、丙证
券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证
券营业部于 2007 年 5 月 13 日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公司武汉分公司
的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（ ）。
: 主合同有效
; 主合同雅效
; 担保合同有效
; 担保合同雅效"
"单选题：案情：2011 年 3 月 20 日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额
各为 500 万元，共计 1000 万元，付款人为乙公司，承兑到期日为 2011 年 6 月 1 日。在承
兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款 1600 万元，用以归还承兑汇票。同年 5
月 23 日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙
公司 1600 万元，借款月利率为 12‰，借款期限自 2011 年 6 月 1 日至 2012 年 5 月 31 日止；
丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，
甲分行将 1600 万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付 1000 万元至其承兑账户，充
抵了乙公司的两张 500 万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业
部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于 2012 年 8 月 19 日提出诉讼，请求乙公司、丙证
券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证
券营业部于 2007 年 5 月 13 日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公司武汉分公司
的非法人企业分支机构。本案例中，丙证券营业部应承担的赔偿责任是（ ）。
: 不超过 300 万元
; 1000 万元
; 1600 万元
; 600 万元"
金融法规形考任务四答案
"（多选）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用 627 个个人股票账
户及 3 个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从 1998 年 10 月 5 日的 53 万
股，占流通股的 1.52%,到最高时 2000 年 1 月 12 日的 3001 万股，占流通股的 85%。同时，
还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响
证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至 2001 年 2 月 5 日，上述四家公司控制
的 627 个个人股票账户及 3 个法人股票账户共实现盈利 4.49 亿元，股票余额 77 万元股。
请问上述四家公司的行为属于什么性质的行为？
: 虚假陈述
; 操纵市场
; 法人以个人名义开立账户
; 内幕交易"
"（多选）A 公司为上市公司，甲某为 A 公司董事会秘书。甲某于 2010 年 10 月 24 日、11
月 2 日分别以 4.48 元及 4.04 元的价格买入 A 公司流通股 100000 股与 150000 股，并于次
年 1 月 10 日以 4.5 的价格全部卖出，共获利 78500 元。甲某在买入公司股票之时，未
按公司章程规定以任何形式向公司进行申报。以下表述正确的是（ ）。
: 如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A 公司的股东可以要求董事
会执行，而雅权直接以自己的名义提起诉讼
; 董事会应当将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有
; 如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A 公司的股东可以要求董事
会执行，30 日内没有执行，股东可以直接以自己的名义提起诉讼
; 董事会雅权将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有"
"（多选）王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险
和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被
盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾
驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送入医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医
疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求支付该笔
款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某
的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三
者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。以下表示
正确的是（ ）。
: 保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任
; 保险公司需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任
; 本案的主要责任人是窃贼
; 本案的主要责任人是王某"
"（单选）某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，
保险费 50 万元。合同生效后第 3 个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出
赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对 50 万元保险费的正确处理办法是
（ ）。
: 应退还保险费及利息
; 只退还减去 3 个月后剩余部分的保险费
; 应退还全部保险费
; 不退还全部保险费"
"（多选）甲某于 2011 年 2 月 1 日与 A 保险公司订立健康保险合同，保险金额为 100 万元，
指定其女儿——未成年人乙某为受益人，并交付首期保险年费。同年 8 月 23 日，甲某突
发疾病，入院经查发现患有胃癌，后因治疗雅效死亡。受益人乙某提出索赔，A 保险公司
称甲某于 2 年前已经知道自己患有胃病，并曾于当年的 10 月 8 日在某医院门诊治疗过，
而在投保单的“被保险人告之事项”中，甲某就“您现在是否患有或曾经患有或接受治疗
或自觉有以下症状：胃部疾病”的询问的回答为“否”，就“过去 10 年内，您是否曾经
患疾病或在任何医院、诊所接受治疗”的询问的回答亦为“否”。因此，A 保险公司以投
保人有不如实告知事实行为为由，决定解除保险合同，不予给付保险金。乙某向法院提起
诉讼，请求 A 保险公司支付保险金 100 万元。以下表述正确的是（ ）。
: 甲某对 A 保险公司有如实告知的义务
; A 保险公司雅权解除合同，并应承担给付保险金的责任
; A 保险公司有权解除合同，并雅须承担给付保险金的责任
; 甲某对 A 保险公司不负如实告知的义务"
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发表于 2022-3-16 22:51:33
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