保险索赔行为与纠纷解决偏好实证研究

admin · 发表于 2022-7-19 11:28:05

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随着我国保险行业的高速发展，保险纠纷诉讼案件也逐渐为人们熟知。国内已有对导致保险纠纷诉讼案件频发原因的研究，但多集中在理论分析与定性阐述阶段，鲜有文章涉及实证研究。本文采用理论与实证相结合的方法，通过北京和西安两家人寿保险股份公司2005-2010年间的诉讼数据，研究投保人个人特征与案件具体情况影响保险索赔行为及纠纷解决偏好的情况。分析发现，投保人索赔金额与保险公司愿赔金额往往存在较大差异，也因此导致大量保险纠纷题目通过诉讼手段进行解决，但诉讼并非解决纠纷的最佳手段，对保险双方当事人都可能带来消极影响。同时，研究发现投保人与保险人对同一保险纠纷事件考虑的因素差异很大：投保人索赔金额更多受到个人特征影响，35-50岁年龄段、职业压力较小、生活在郊区的投保人提出索赔金额较小，而20-35岁年轻投保人或由出险导致纠纷案件的投保人则倾向提出较高的索赔金额；愿赔金额更多受到案件发生时间、发生地点以及当时、当地保险赔付率影响；与此同时，法院实际判决主要基于其对每个案件的理解与法律规定，不会偏袒任何一方当事人，但会充分体现我国法律保护弱势一方的初衷。进一步分析发现，2006年《保险法》修订草案的出台较2009年新《保险法》的正式实施对保险纠纷解决的影响更大，且投保人受影响程度较保险公司受影响程度更大。

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