我国商业银行现金管理业务存在的题目及对策研究

admin · 发表于 2022-7-21 19:37:56

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现金管理(Cash Management)是当今商业银行提供的一项重要中间业务产品，主要帮助企业高效地使用和管理资金头寸，它将账户管理、流动性管理、收付款业务、投融资业务、风险管理等结算类产品和金融理财产品进行有机的整合，为不同类型企业订制的综合性现金管理解决方案，从而使企业内部的财务监控更方便、提高资金的整体流动性和使用效率。现金作为企业资产中流动性最强的一部分，是保障企业日常运转的前提条件。“一个企业一本账”的传统模式已经很难适应现代企业集团化、多元化的发展趋势，企业需要种类丰富的现金管理服务。对于商业银行而言，现金管理业务有助于稳定银企之间的合作，降低银行业务成本，获得中间业务收入，也有助于与企业建立起长期的信贷业务合作和其他银行业务的开展。我国商业银行的现金管理业务经过近十年的发展取得了一定的成绩，但是在产品功能设计、整体流程、技术水平方面与企业的需求还有一定的差距。因此，需要我们对我国商业银行现金管理业务现状进行总结，探讨适合我国商业银行现金管理发展的模式，为现金管理业务的进一步发展做出贡献。本文在梳理现金管理的业务功能和国内外银行现金管理业务发展现状的基础上，分析了我国商业银行现金管理业务的几个共性、突出性的题目，并对这些题目提出了具体改革措施，文章的最后一部分选择ABC商业银行为Q电力集团提供的现金管理服务方案为例进行实证分析，Q电力企业在原财务管理模式下，资金大量分散于成员单位的多个银行账户中，造成集团内存贷款双高的局面，无法有效使用资金。针对Q电力企业的行业特点和资金管理要求，ABC商业银行为其设计了现金管理解决方案，该方案以多级实归资金池产品作为企业账户管理的核心模式，并富含账户管理、流动性管理、收付款管理、计息与分配管理、投融资管理、信息实时监控管理等。通过使用现金管理平台，Q电力企业实现了集团内部资金的统一调配管理，降低了财务成本。但是ABC银行的现金管理业务存在很多不足，本案例主要以实例形象验证了我国商业银行现金管理业务存在的主要题目，提出我国现金管理业务应在提高战略性定位、打造跨行现金管理平台、加快产品创新步伐、完善利益分配制度、加强资金流向监管等几个方面改革措施，以实现我国现金管理业务的快速发展。

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