降低中小银行合作办理远期结售汇业务的准入门槛的思考

1144766066 · 发表于 2020-6-4 02:18:48

国家外汇管理局于２０１０年底颁发《国家外汇管理局关于合作办理远期结售汇业务有关问题的通知》（汇发［２０１０］６２号文件），允许不具备相关资格的银行通过与具备资格银行合作方式为客户办理远期结售汇业务，放宽了对中小银行开办远期结售汇业务的准入限制，为中小企业叙做远期结售汇业务规避汇率风险提供了更多选择。但是，由于文件规定对合作银行外汇资产规模的要求较高，大部分中小银行无法进入合作办理远期结售汇业务的准入门槛，如天津市至今尚无一家地方法人银行开办此项业务。近期，通过深入银行和企业调查了解，发现有必要对现行合作办理远期结售汇业务的有关规定进行适当调整。
　　一、中小企业亟需汇率避险工具
　　由于近期市场汇率波动较大，人民币汇率自２０１０年６月１９日重启汇改以来，已升值６．４７％，今后人民币汇率弹性加大、波动幅度拓宽是必然趋势，因此，中小企业对于汇率风险意识较以往有了很大的提高，对避险产品的需求不断攀升。中小型企业资金量小，抗风险能力差，更需要避险工具来保驾护航。随着企业的进一步成熟，以及运作和管理水平不断提高，如何控制风险已经成为这些企业最为关注的问题之一。而远期结售汇业务由于可以帮助企业规避未来收付中的汇率风险，锁定收益和支出，因而很受中小企业的欢迎。中小银行与中小企业有着广泛而紧密的联系，因此，适度降低中小银行合作办理远期结售汇业务的准入门槛，可提高广大中小银行为客户提供规避汇率风险服务的能力，满足中小企业对汇率避险产品的需求。
　　二、中小银行与具备资格银行合作办理远期结售汇业务风险可控
　　从合作银行与具备资格银行合作办理远期结售汇业务必须须遵循的制度和业务流程看：首先合作银行必须按照有关文件规定制定相关管理制度，并严格按照制度操作；第二，与具备资格银行签订合作协议书范本，明确双方的权利和义务；第三，遵循现有远期结售汇业务管理规定，由合作银行、具备资格银行和客户签订三方远期结售汇业务合作协议；第四，合作银行对客户办理远期结售汇业务签约和履约的合规性进行审核，并将与客户办理的远期结售汇业务逐笔同具备资格银行平盘；第五，客户必须缴纳一定比例的保证金，并且银行系统每日监控汇率波动情况并重估保证金，确保保证金覆盖客户一旦违约所造成的损失。如违约风险增大，银行及时通知客户追加保证金或强制平盘。第六，合作银行除要求客户缴纳保证金外，还给客户核定一个衍生品额度，客户必须在额度内须叙做远期结售汇业务。
　　从上述制度安排及操作程序上看，合作银行与具备资格银行合作办理远期结售汇业务，不占用合作银行自身结售汇头寸，也不使用自有外汇资金。即使客户出现违约，合作银行亦同具备资格银行办理违约手续，合作银行支付具备资格银行违约金，然后扣收客户保证金，一般不存在资金风险。
　　三、建议降低对合作银行外汇资产规模的数量要求
　　由于合作银行为客户所办理的远期结售汇业务被要求逐笔与具备资格银行平盘，不使用自有外汇资金；另外，在目前人民币升值预期强烈的形势下，中小银行吸收外币存款难度非常大，特别是在不能提供包括远期结售汇业务在内的完整服务的前提下，更容易丢失客户，外汇资产难以做大。因此，许多中小银行在目前情况下其外汇资产规模难以达到文件所要求的规模。建议将有关文件规定的合作银行总行应具备“上年度外汇资产季平均余额在等值２０００万美元（含）以上”的条件适度降低，以便于广大中小银行进入合作办理远期结售汇业务门槛，提升中小银行的服务水平，方便中小企业利用这一汇率避险工具规避对外贸易中的汇率风险，并进一步促进银行远期结售汇业务的发展。
　　
　　（责任编辑秦亚丽）

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