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中图分类号：F124.1 文献标识码：A 文章编码：1003-2138（2011）11-0011-01
【摘要】：在全球经济一体化的大背景下，由美国爆发的金融危机席卷世界，各国均受到了不同程度的影响。中国作为一个外贸出口大国，其影响程度不容小觑。面对金融危机，我国政府果断地实行宽松的货币政策，增加货币的供应量，扩大内需，并在此基础上加强了公共财政的支出，从而减轻了其对我国普通居民的影响。但是，这百年不遇的金融风暴毕竟对中国普通居民的传统消费与理财观念造成了冲击。
关键词：金融危机；消费；理财
一、现阶段基本情况
（一）金融风暴袭来，居民消费有“道”。
中国近年来GDP的显著增长离不开庞大出口量的推动，而其中美国的贸易量就占了半数之多，在包括美国在内的诸多国家消费量萎缩之际，我国的外贸出口受到了重创，一时间陷入低迷状态，理论上应该进一步影响我国国内的消费。但事实上，我国居民的消费水平并没有因此而减弱。
一方面，面对金融危机，大量商家选择打折和促销，眼前的大量优惠着实勾起了消费者的购买欲望。减少的微小收入量面对膨胀的购买欲望简直不堪一击，所以才会出现所谓“十一”、“春节”消费黄金时段的疯狂购物人群。另一方面，金融危机让人们再度“计较”起来手中的钱到底应该怎么花才能花的更有价值，物美价廉成为了消费者青睐的购物砝码。被动摇的消费信心让未来的物价成为一个未知数，所以眼前的优惠也着实成为了大多数消费者的选择。
寒冷金融危机下的消费狂热不免让我们联想起美国的泡沫消费，幸而中国人传统的量入为出思想有力的控制了消费的狂热程度，让我们在扩大内需的同时避免了过度奢侈的盲目消费。
（二）为保生活品质，理财“稳”字当头。
在全球经济的萧条和我国经济政策调整的大环境下，居民理财首先就是要防范通货膨胀引起的资产实际价值萎缩。因此现阶段，居民理财增值的野心不大，大多以保值为主要目的。
怀着理财稳健当头的心态，居民最优先选择的还是银行存款。虽然这次金融危机源自于次贷泡沫，迫使美国的银行体系遭受重创，但是对于中国的银行体系，其毕竟影响有限。为了鼓励消费和投资，我国央行多次降息，但对于普通居民来说，对国有银行的信任根深蒂固，即使利息很低但存款仍是保本的最优方案。
除此之外，投资房地产成为了人们青睐的另一选择。近年来，贷款买房走进了寻常百姓家，特别是金融危机下购房的种种优惠政策，更是掀起了新一轮的购房热。房产作为普通百姓一生中必须购买的高额商品，其前景被看好，保值度也被大家所广泛认同。在经济条件允许的情况下，房地产也成为了不少居民青睐的一种投资方式。
可以看出，在投资理财方面，我国居民更凸显了风险控制这一特征，为了保证生活质量，也为了让收入更具有价值，正确的进行理财成为了普通家庭非常重视的必修课程。
二、居民消费与理财观念变化的原因
美国的金融危机到底给中国带来了什么？这个问题的答案还是一个未知数。其中被大众广泛认同的一种观点是：在挫折中谋发展。这次危机使美国的消费弊端暴露在世界面前，也让我们深刻认清了正确消费和理财的重要性。经济发展进程减缓的背后是我国经济增长模式转换的有利时机，是消费与理财观念变革的应运而生，面对次贷危机这生动的一课，我国必须找准定位，深化改革，以促进经济长远的可持续发展。
（一）就业压力当头棒喝。
美国实体经济疲软，直接造成我国的出口业面临考验，首当其冲受到影响的是金融、国际贸易等行业，随之就带来了就业岗位数量的萎缩。暂且先把庞大的失业人流与等待就业的劳动力归置一边，单单说大学生就业，就是让人头疼的一个话题。随着高校扩招，每年都有大批的生源涌进高校，同时也有大批的人面临“毕业即失业”的现实。高校毕业生就业难就已经凸显了我国就业形势的不容乐观。面对如此严峻的就业压力，许多在职人员也不得不绷紧神经，使得居民理财“稳”字优先。
（二）通胀压力旁敲侧击。
金融危机带来了大幅的通货膨胀，我国的CPI持续增长，所幸国家发改委与各地价格主管部门加强了对居民生活必需品价格监管，保证了居民的生活水平，近月内CPI明显回落，但是经此一劫却打击了居民的投资心理，宁可选择稳健的理财方式，选择低回报但保本的投资，以应对未来的风险。
（三）心理压力应运而生。
很多居民虽然实际收入并没有减少，但是面对金融危机的庞大后期效应，也会不自觉的节俭开支，多参加一些打折促销，即使是一些现在还用不着的商品也会因为经济实惠而购买以为价格难测的未来做准备。各大商场的数据表明居民的消费量不减反增，但是消费比重却产生了变化，即选择减少奢侈品支出，转而投向更实惠耐用的保值商品。金融危机的压力为现代社会增加了一抹理性的消费色彩。
三、未来方向的展望
从金融危机给我国居民消费与理财带来的新变化看，其根源的动机因素主要有两点：一是保证居民个人的生活品质，二是稳定我国总体的经济发展脉搏。而就两者关系来看，只有保证了人民的生活，保证了人民的利益，我国这条经济发展之路才能走的更加长久。为了让居民更加正确的理财消费，为了让居民的生活水平稳步提升，政府的引导和政策推动作用不容忽视。
（一）合理发放信贷资金。
值得注意的是，这次危机敲响了信贷消费的警钟，各大银行的信贷投放都出现放缓趋势。一味的依靠信贷来拉动经济增长被证实存在严重的偏差，随之的后果只能是过度的滞胀。而如果让我们深究中国居民贷款的主要投向，竟然大规模的是用于购买房产。中国的房价带动了一批的炒房热，同时也着实拖垮了信贷经济的脚步，如此大笔的信贷资金其作用或许并非人们所想象的那样好。中国统计局的数据告诉我们，从2008年12月到2009年3月的4个月里，新增加的银行贷款达到5.4万亿元人民币，信贷规模同比增长18％，但反方面，原本因销售形势变差而停滞的企业贷款，也在同期增长了2.3万亿元。这些数据足以证明，单纯的依靠贷款不是经济发展的长久之计。
同时，过度的信贷消费打击了许多居民的生活，明天的钱今天来消费固然不错，可是如果今天的消费使得明天的钱不够用，又该如何？适当的信用消费对人的生活和经济发展有利，但“度”一定要掌握好。因此，要适度的发放贷款，平衡投资，试图找出一种新型的健康经济增长模式，以保证我国经济的增长与复苏。
（二）进一步扩大内需。
不管是扩大就业需求还是投资需求，其根本都是扩大经济需求。近几年来，国家采取了一系列措施扩大消费需求，实行有利于增加内需的财政、金融和产业政策，如粮食价格开放、取消农业税等，虽然这些使得金融危机中我国居民的消费量保持小幅上涨，但是离理想的预期还差的很远。要想扩大内需，就要从根源上更加彻底的增加居民的可用于消费的资金数量，政府要让利于民众，适当的减免税收，财政收入减少的一小步就是居民收入增加的一大步。要谈居民的消费与理财，其前提是有足够的钱可理，只有拥有了这一前提才能进一步推动消费与理财模式的改变、经济增长模式的改变。居民的生活水平改善带来的是经济需求的增加，那又何乐而不为？
参考文献：
[1]梁媛媛；欧阳静.金融危机对中国的影响及政策建议[J].科技资讯,2010,29:231~232.
[2]李勇. 做好理财规划增加居民财产性收入[J].商业现代化,2010,28: 8~ 9.
[3]王丽芹；郭彩霞. 影响消费者购买行为情境探讨[J].现代商贸工业,2010,23: 8~ 9.
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发表于 2020-6-4 23:42:36
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