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摘 要：目前，我国金融服务外包人才的供给在数量上严重不足，在人才质量和结构上也存在一些问题。高校应通过设置专门的金融服务外包专业，或双学位制，或辅修制等措施增加人才供给数量，通过差异化的人才培养目标定位、学科交叉与专业合作、校企合作等途径提高人才培养质量。
关键词：高校教育；金融服务外包；人才培养
中图分类号：G11 文献标识码：Ａ 文章编号：１００６－３５４４（２０11）０5－００11－03
一、导言
巴塞尔委员会2004年8月发布《金融服务业务中的外包》，把金融服务外包定义为：金融机构将部分在持续经营的基础上应由自己从事的业务利用第三方（既可以是金融机构内部的附属子公司，也可以是集团外的公司）来完成。金融服务外包经历了从信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO）再到知识处理外包（KPO）这样一个由低向高的发展过程。金融ITO（IT Outsouring），是指金融机构将部分或全部的信息技术服务委托给专业的信息技术服务商来完成，主要包括系统操作服务、系统应用服务、基础技术服务三类。金融BPO（Business Process Outsourcing），是指金融机构将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商来完成，主要包括银行卡、财务会计服务、内部审计、呼叫中心、人力资源管理、数据处理、理赔、核保、保单管理、市场营销、后勤保障等业务。金融KPO（Knowledge Process Outsourcing）是指金融机构将知识创新、产品研发、评估研究、投资研究和技术研究等业务外包出去。通过外包，金融机构可以节省成本，改进流程，专注于核心业务和提升核心竞争力。
当前国际金融服务外包的发包市场主要集中在美国、欧洲、日本等发达国家，承包市场主要集中在印度、爱尔兰、菲律宾、马来西亚、巴西等发展中国家，中国有机会成为全球承接金融服务外包业务的第二大中心。 [1]
与国际金融服务外包领先国（如印度）相比，我国的竞争力主要体现在社会稳定、经济持续快速发展、基础设施良好、综合成本较低、外包市场需求潜力大等方面，但在人才环境方面有较大的劣势。我国尽管有庞大的人才储备，但针对金融服务外包行业的有效人才供给严重不足，人才短缺已成为制约该行业发展的瓶颈。因此，为了促进我国金融服务外包行业的发展，迎接日益激烈的国际竞争，亟需培养一批素质高、能力强的金融服务外包人才。
二、我国金融服务外包人才的需求
（一）人才需求主体
当前，在我国金融服务外包市场上，发包方主要有两类：一是中国本土金融机构（主要是一些银行和保险公司），二是外资金融机构，如汇丰、花旗、渣打等。接包方主要有四类：一是国内金融机构自建的外包机构；二是外资金融机构在中国自建的承担离岸外包业务的附属机构或内设机构；三是本土金融服务外包提供商，如华道数据、万国数据、银联数据、中金数据、软通动力、炎兴科技、神州数码等；四是国际大型外包企业在华分支机构，如埃森哲、凯捷、FDC、IBM、ACS、惠普、EDS、毕博等，还有印度的塔塔、萨帝扬、Infosys、Genpact等。
毋庸置疑，作为接包方的各类机构对金融服务外包人才有很大的需求，而作为发包方的国内金融机构也需要基于需求方角度的服务外包管理人才。除此之外，我国一些大城市建立了金融服务外包产业园（如上海银行卡产业园基地、江苏昆山花桥国际商务城金融服务外包区、深圳罗湖金融配套服务中心、北京朝阳金盏金融服务园区等），这些产业园在园区规划、商业运行及管理方面也需要专业人才。因此，上述各机构构成我国金融服务外包行业对人才的需求主体。
（二）人才需求特点
1. 注重人才在知识和技能上的交叉复合性。 金融服务外包行业是金融、信息、服务行业的交叉行业，要求人才具备知识和技能上的交叉复合性。一般来讲，金融服务外包人才应具备和掌握以下知识和技能：（1） 计算机技能。金融服务外包的特点是金融业务与IT技术的融合。所以，金融服务外包人才必须掌握一定的计算机技能。 对信息技术外包（ITO）人才来讲，需掌握软件技术、计算机应用技术、计算机网络技术等，这样才能向客户提供良好的系统操作、系统应用和基础技术等服务；对业务流程外包（BPO）人才来讲，由于BPO业务基本都是以网络发包的形式进行转移， 且BPO所涉及的业务内容更多的是与计算机联系的（如金融机构后台管理、财务报表等）， 所以熟练的计算机应用技能是必备的。（2）外语技能。在承接离岸金融服务外包业务中，较强的外语交流能力是十分必要的。由于我国的离岸外包主要承接来自日、韩、欧美的外包业务，所以一个合格的外包人员应掌握英语、日语、韩语等的读写和口语交流技能。印度之所以在金融服务外包领域具有较高的竞争力，是由于英语是印度的官方语言之一，这使得印度的外包人才有很强的语言优势。（3）行业专门知识（金融、财会、保险等）。金融服务外包覆盖各类金融机构，所以一个合格的外包人员应掌握必备的货币银行、保险、证券、基金等知识。在业务流程外包（BPO）领域，尤其要熟悉金融机构的业务流程和管理程序。我国一些金融BPO企业，在公司内部设立了专门的流程分析部门，该部门的员工必须对金融机构的业务流程非常熟悉，他们通过对流程的疏理，以便对金融机构的业务流程进行再造，提升外包服务的层次和价值链。（4）管理技能。良好的管理技能是金融服务外包中高层管理人才所必备的。按照管理学的理论，一名管理者应具备的管理技能包括技术技能、人际技能和概念技能（也称战略技能）三大方面。技术技能是指管理人员在其从事的领域内所拥有的专业技术能力；人际技能是指处理人际关系的技能，也就是理解、激励并与他人共事的能力；概念技能是指把握方向、综观全局、制定大政方针和战略决策的能力。在金融服务外包中，中层管理人才（如项目经理、流程经理、质量经理、沟通经理等）通常是外包项目交付所涉及的关键环节的控制者和危机运作管理的负责人，因此这些人才除了具有在其从事的外包领域内所拥有的专业技术技能，还要求具备出色的项目管理能力、团队管理能力、人员管理能力和人际关系处理技能等；而高层管理人才则应熟悉国际化服务外包企业工作管理模式，需要具备很强的战略技能。
2． 注重人才在素质上的综合性。金融服务外包人才除了具备上述多种技能以外，还需具备多种综合素质。对初级人才来讲，要求具备一定的沟通能力、团队工作能力、时间管理能力等；对中层人才来讲，要求具备出色的沟通和谈判能力、组织协调能力、分析和解决问题的能力、创新意识等，并熟悉海外文化，熟悉相关领域的法律、法规等；对高层人才来讲，要求具有国际化视野、国际商业经验，精通国际商业法律和法规，具备决策能力、战略预测的能力、自我掌控能力等。另外，由于金融行业的特殊性，金融服务外包人员经常会接触到客户的业务秘密，所以雅论哪个层次的人才，都必须具有良好的职业道德，注意保守客户机密。
三、我国高校金融服务外包人才培养的现状
目前，我国高校主要通过以下四个渠道开展金融服务外包人才的培养。
（一）开设服务外包专业
我国高校计算机专业、金融学专业、外语专业每年都有大量的毕业生，但是既懂金融业务、又有IT技术背景和较强外语应用能力的复合型人才极其短缺。
2009年我国教育部、商务部联合发布了《关于加强服务外包人才培养促进高校毕业生就业工作的若干意见》。意见指出： 各类高校要在相关专业开展服务外包人才培养工作，在高职高专、本科、研究生等层次培养高质量的服务外包人才。在《意见》的指导下，国内不少综合性大学在其软件学院、信息学院等，或各科技大学、工业大学、理工大学、外贸大学、信息工程学院、职业技术学院等大专院校设置了服务外包专业或专业方向。
但由于国内高校服务外包专业的设置基本都是立足于信息科学的， 所以培养的人才在信息技术方面的能力较强，而在金融、外语、管理等方面的知识和能力相对不足。有些外语外贸大学，将外语能力与信息技术融合起来培养人才，这比较接近金融服务外包人才的特征，但依旧缺乏金融方面的知识。
（二）开设金融服务外包专业
我国高校专门设置金融服务外包专业的院校很少，主要有：对外经济贸易大学信息学院2008年在硕士研究生层面设置了金融学（金融服务外包）专业；杭州国际服务工程学院（创建于2008年）作为全国首家服务外包本科学院，在信息与计算科学专业设置了本科层次的国际金融服务外包方向；苏州工业园区服务外包职业学院（创建于2008年），作为“江苏省国际服务外包人才培训基地”和“苏州市服务外包人才培养培训基地”，设置了高职层次的金融服务外包专业；硅湖职业技术学院依托花桥国际商务城作为全国惟一以现代服务业为主导的省级开发区和“中国金融硅谷”的独特优势，成为全国首家以培养金融服务外包人才为主体的民办高职院校，学院设有金融服务外包系，下设“国际商务专业（金融服务外包方向）”。这些院校将信息与计算机科学、金融学、外语、服务科学、管理学等课程融入专业课程体系中，通过校企合作，创新人才培养模式。
（三）在原有金融学专业内增设服务外包课程
目前，我国高校的金融学专业鲜有涉及到金融服务外包人才的培养，但也有学校的金融学专业在其课程体系中增加服务外包类课程模块，以此拓宽学生的视野和就业领域。如：北京联合大学的金融学专业结合北京市服务外包基地城市和金融后台中心城市建设发展的规划部署，依托北京联合大学国家级服务外包人才培养模式创新实验区和北京市服务外包人才培训机构的优势，将服务外包类课程模块（如服务外包概论、金融数据处理与分析、金融业务流程管理与实践）嵌入到该专业的课程体系中，并与联大管理学院信息管理专业和电子商务专业联合开发和建设金融服务外包方向课程模块，在满足首都主流金融机构（银行业、证券业、保险业）对应用性人才需求的基础上，以特色课程模块来满足首都经济对金融服务外包人才的需求。
（四）高校与企业合作在专业外围进行金融服务外包人才培训
如山东财政学院与金融服务外包公司――戈尔特西斯合作进行的人才培训。戈尔特西斯科技（济南）有限公司是由加拿大戈尔特西斯独资创办的一家从事金融前瞻行业的高科技公司，主要从事金融服务外包、投资管理、风险控制软件和IT研发咨询等业务。其金融服务外包业务主要承接世界顶级证券交易市场的金融数据研究分析和投资交易。该公司自进入济南以来，遇到的最大困难就是人才不足，公司本身在加拿大有良好的客户关系和稳定的业务来源，但现在是有了“大单子”也没有能力接。目前，公司的大部分业务还停留在数据录入、分类、整理等初级阶段，比较接近核心流程的数据分析等业务很少做。所以，该公司现与高校合作，每年对在校相关专业学生进行证券市场数据分析和投资交易的培训，以此弥补公司在人才上的缺口。
四、我国金融服务外包人才供需矛盾
（一）供求数量矛盾
产业发展规模决定了人才需求规模。当前，我国的金融业呈现出核心业务和非核心业务、 前台业务和后台业务、标准流程业务和非标准流程业务加快分离的趋势，这为我国金融服务外包产业的发展提供了极大的发展空间。 计世资讯（CCW Research）研究显示，2010年中国金融IT外包服务市场规模为14.51亿元，同比增长率为21.03%；2011～2014年中国金融IT外包服务市场的复合增长率将达到22.91%。2010年，我国在岸金融业务流程外包市场高达500亿美元， 离岸金融业务流程外包为50亿美元左右。与此同时，我国已有21个服务外包示范基地城市，其中有11个城市提出要建设金融后台中心。因此，在未来几年内，我国对金融服务外包的人才需求会十分旺盛。
然而，相对于行业、企业对人才的巨大需求，我国金融服务外包人才的有效供给严重不足。由于我国高校专门开设金融服务外包专业才刚刚起步，培养的人才数量十分有限，远远不能满足我国金融服务外包行业对人才的需求。
（二）供求结构矛盾
1. 我国金融服务外包行业对高端人才的需求很大，但由于企业对高端人才的能力要求非常高，高校雅法单方面培养这类人才，所以我国金融服务外包高端人才的来源大致是以下几种情况：一是多年的海外学习生活的经验，并服务于相关公司；二是国内某行业的专家，并在该行业服务多年；三是在某国际顶级咨询公司工作多年，有丰富的工作经验。 [2]
2. 我国金融服务外包中端人才也比较匮乏，这类人才的学历一般要求是本科及以上，应是我国高校人才培养的主要对象。但是很多企业抱怨不能从应届大学毕业生中找到合适的员工。 我国高校软件及相关专业每年有大量的大学毕业生，但是有较强外语听说应用能力及实践能力的不多；软件工程师很多，但能够独立带领一支团队、负责一个项目的项目经理比较缺乏。某金融业务流程外包公司负责人表示，市场上特别缺乏懂计算机、懂英语、懂金融、懂管理的复合型人才，许多大学毕业生到外包企业都要从头培养，成本很高。由于企业对应届生的培训成本较高，所以不少金融服务外包企业一般从客户行业中挖掘他们所需要的人才。
3. 由于我国金融服务外包行业的发展仍处于初级阶段，尤其是金融业务流程外包（BPO），不少本土金融BPO公司的业务以操作简单、重复性强的低端业务为主，如数据录入、物理件整理、呼叫中心等，而在一些公司这些操作类低端岗位人才高消费严重。如：国内不少银行自建或外包的信用卡中心，其信用卡申请表的信息录入工作很多是由大学毕业生来做的；个别金融BPO公司，也招收了许多大学毕业生做数据录入，这些员工的流动性极大，极难管理。 [2]
五、 我国高校做好金融服务外包人才培养的对策
（一）增加人才供给数量
高校要顺应产业发展需求，整合或改革与服务外包相关的专业，如软件专业、信息技术与计算机专业、电子商务专业、金融专业等，在充分了解市场对金融服务外包人才需求的基础上，通过设置专门的金融服务外包专业，或双学位制，或辅修制（如计算机专业辅修金融专业，金融专业辅修计算机专业）， 或通过在金融学专业的课程体系中嵌入服务外包类的课程模块等多种形式，实现专业人才培养与市场需求的高度对接。
（二）提高人才供给质量
1． 注重差异化的人才培养目标定位。不同层次、不同类型的高校应对金融服务外包人才进行分层培养。师资较好且生源较好的一类院校侧重对中高端人才的培养，地方性院校侧重对中端人才的培养，职业类院校侧重对一线技术岗位人才的培养。从学历层次来看，高校可探索在研究生层次上侧重培养中高端人才，本科层次上侧重培养中端人才，专科层次上侧重培养一线技术人才。 [3]
2． 注重学科交叉和专业合作。金融服务外包人才的培养要依托信息科学、服务科学、金融学、管理学等开展跨学科培养和综合教育。为此，相关专业在课程设置方面应当打通学科间壁垒，将信息科学、服务科学、金融学、管理学等知识以模块设置的方法集成于专业课程体系之中，构建“学科交叉”的课程体系。对外经济贸易大学在金融服务外包人才培养方面就充分发挥了他们在国际经贸、金融、信息、物流、法律、外语等方面的学科优势， 通过整合学校相关学科和人才资源，不同专业教师合作来共同培养人才。
3． 注重校企培合作，创新人才培养模式。由于我国金融服务外包行业仍处于初级发展阶段，高校对其人才在知识、素质、能力的要求关注不多。为了提高育人的针对性和实效性，高校有必要与相关企业、培训机构进行多元化、全方位的合作。通过校企培合作，制定人才培养方案，合理设置课程体系，联合进行课程开发与建设、教材建设、实训基地建设、实训项目开发、专兼职教师队伍培养等，培养符合金融服务外包行业、企业需求的人才。杭州国际服务工程学院在金融服务外包人才培养方面，就与埃森哲、法国凯捷等著名的服务外包公司进行深度合作，探索多种人才培养模式，如“订单式人才培养模式”，以及学历证书与国际认证并举的“双证制人才培养模式”等。硅湖职业技术学院的金融服务外包专业则在花桥国际商务城管委会的帮助下，与华道数据、中银商务、中金数据、易方呼叫、万国数据等国内知名金融服务外包企业达成了定向委托培养意向，形成了政府、企业、学校三方合作、共促就业的良好机制。上海金融学院，依托上海银行卡信息产业园，与上海张江创新学院金融服务分院签订了产学研战略合作联盟，确立了“产学研一体化”的人才教育战略合作模式， 以构建金融服务外包人才培养与对口供需平台 ① 。通过校培企三方的合作，实现高校学生毕业与就业的雅缝对接，提高培训机构的培训效率，并为企业提供稳定的人才来源和降低人才培训成本，从而实现“三赢”。
4． 注重对学生外语应用能力的培养。高校要注重培养学生的外语综合应用能力，特别是听说能力，使他们在服务外包行业工作中能用外语有效地进行口头和书面的信息交流、成果交付等。以英语为例，相关专业要增加英语课程学时，尤其要增加口语和写作学时；不仅开设基础英语，而且应开设商务英语，甚至开设专门的服务外包英语。另外，在专业课程中可开设几门双语课程。如：对外经济贸易大学金融服务外包专业开设3年的外语课程，约280学时；杭州国际服务工程学院开设335学时的基础英语、212学时的商务英语、 8学时的口语英语、34学时的写作英语，另开设有4～5门双语课程，推进全景式外语教学；苏州工业园区服务外包职业学院开设了专门的服务外包英语。
5． 注重对学生实践能力的培养。金融服务外包人才是应用性人才，其应用性主要体现在较强的实践性上。为此，高校相关专业要开展多元化的实践教学形式。杭州国际服务工程学院实行“1.5+1.5+1”或“2+1+1”的“三明治”式人才培养模式，特别突出实践教学，实践教学基本占总学时的一半。“1.5+1.5+1” 模式的教学安排为：1.5年学习专业基础，1.5年安排专业课程和模拟实训，1年为综合实训；“2+1+1”模式的基本教学安排为：2年学习专业基础和专业课程，1年通过国内外合作办学形式加强专业课程学习和实践训练，1年为综合实训。另外，学院的实践教学形式也丰富多彩，如营造仿真企业的实践教学环境，吸纳企业的实训项目，构建企业案例库，面向全院学生开展多种岗位实训及创业教育，同时建立校外实习基地，为学生提供众多企业实习实训的机会。
参考文献：
［1］李庭辉. 上海浦东发展金融服务外包产业政策研究［J］ . 新金融，2008（ ）.
［2］吴庶. 中国金融服务业BPO企业竞争力的若干问题研究 ［DB/OL］. 中国优秀硕士学位论文全文数据库，2001-08-02.
［3］罗伟. 我国高校BPO人才培养模式创新研究［DB/OL］. 中国优秀硕士学位论文全文数据库，2009-05-25.
［4］杨琳，王佳佳. 金融服务外包：国际趋势与中国选择［M］ . 北京：人民出版社，2008．
（责任编辑：卢艳茹；校对：龙会芳）
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