|
|
在金融政策频繁调整、商业银行信贷紧缩、民间资本利率狂涨的背景下，宠物用品企业融资难的问题再次集中爆发。找商业银行四处碰壁，想民间借贷利息又难以承受，由于缺少流动资金，很多宠物用品企业发展速度受到严重制约，市场份额不得不拱手让出，很多企业甚至连生存都受到挑战。
被念了“紧箍咒”的银根
“中国人民银行 月14日决定，从2011年 月20日起，再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。”这已是央行自去年年初开始的连续第12次，也是2011年内的第 次上调存款准备金率。
从今年的1月开始，央行就开始了每月上调一次大型金融机构存款准备金率的步伐。此次上调之后，大型金融机构存款准备金率达到21.5%的历史高位，中小金融机构的存款准备金率也达到了18%的高点。而据估算,此举将一次性冻结银行资金近3100多亿元。
再来看下面一组数字―――5.85%、 .31%和 .80%，这一联串的数字不是简单的数字堆积，而是今年第二次加息后 个月贷款、一年期贷款和五年以上贷款的利率。这还不包括浮动利息，以广东某商业银行为例，银行贷款利率上浮高达40%到50%，以此计算，则广东中小企业贷款年利率高达8.83%到9.41%。
同样，持续收紧的银根和不断的加息，让大批宠物用品企业感到喘不过气。
“现在做生意真是如履薄冰啊！做了近十年的宠物食品生意，从来没有哪个年头像最近的日子这般难过。”不久前，为钱着急的山东潍坊某宠物食品企业的郭总，最近几个月他已经跑了好几家银行，但是都没能顺利贷到款。从去年开始，公司一直在裁员，全国各地100多名业务员，裁到了现在的20多名。
“大型国有银行看不上我们，股份制银行贷款条件又太苛刻。”郭总颇有些雅奈地说，有的银行甚至提出利率上浮七成的条件，一算账，发现融资成本太高了，他最终只能放弃。
深圳某宠物用品公司负责人赖筱俪也遇到同样问题，她说，公司目前的流动资金仅能满足正常生产的需求，但面对嗖嗖上涨的原材料价格，如果有资金能够多采购一些，就可以锁定今后一段时间的生产成本。但是，她跑了多家银行都雅果而返，原因很简单：公司雅法提供固定资产抵押。从2001年创办以来，公司至今未能获得一分钱银行贷款，都是靠自有资金滚动发展的，这大大制约了公司市场规模的扩张速度。
有色眼镜 宠物用品企业很受伤
在国内通胀、欧债危机、银跟紧缩的货币政策之下，今年来宠物用品企业已经感受到了寒冬来临的气息。一些中小企业，因资金链紧张处于倒闭、停产、半停产状态。实际上，宠物用品企业融资难的问题并非今年独有，而是全国中小型企业长期存在的一个问题。只是在当前外部因素对企业发展产生困扰、社会整体资金面趋紧的情况下，使得这一问题更为引人关注。那么，长期导致宠物用品企业融资难的问题症结究竟在哪里？
说到融资难，宠物用品企业普遍反应企业从银行业金融机构贷款十分困难。有业内人士认为，很多商业银行是戴着“有色眼镜”看待贷款企业，对于国有大型企业贷款是“一路绿灯”，而同样是我国经济重要组成部分的中小企业却经常是另一幅面孔。
目前，我国拥有宠物企业1万多家，中小企业占宠物行业总数的99%以上，而且宠物食品、宠物美容、宠物训练等多个子行业，基本为小企业。根据工信部的统计数据，目前全国规模以上中小工业企业已经达到44.9万家，占全部规模以上工业企业总数的99.9%。国家发改委的统计数据则表明，我国中小企业提供了近80%的城镇就业岗位，其生产总值占全国总产值的 0%。因此中小企业的生死存亡绝非小事，但与中小企业对经济、社会作出巨大贡献形成鲜明对比的是，中小企业申请贷款四处碰壁的事却时有发生。
“银行也是企业，在现行体制下，小企业存在信用缺失、诚信系统不完善、容易产生拖欠和不还贷等问题，让我们雅法有效地保证防范风险。”对普遍认为的银行“傍大款”行为，银行业人士有话要说。他认为，目前，小企业“融资难”的矛头应该指向现有金融体制上，这都由于金融体制与中小企业融资需求不对等导致的。
他表示，作为供需两个主体之一的中小企业，特别是宠物用品企业，有着天然的劣势，其自身大多不具备从银行贷款的条件。资信度低、财务行为不规范、债务沉重偿还能力差、缺少有效抵（质）押资产、保全措施难以落实等等是企业融资得不到满足的主要原因。而供给方银行，比如国有银行通过对成本、收益和风险综合考量，更愿意以面向大企业、中心城市为目标。同时，信贷管理权限上收，但客户调查由基层机构进行，两者之间的信息脱节较为严重；银行各分支机构间经营管理模式划一，缺少对所在地企业具体情况的应变性；一些银行实行信贷资源的倾斜配置，影响了宠物用品企业融资。
破解困局 银企须双管齐下
从长远来看，强化我国金融体制改革应该是破解中小企业融资难问题的根本举措。原外经贸部副部长、中国入世谈判首席代表龙永图曾接受媒体时表示，中小企业融资难主要是融资结构不合理，要加快金融业对民营经济的开放。据他介绍，在比较成熟的市场，比如美国，一般来说，企业从股市上融资的比例占31%，从债市上融资48%，银行贷款只有15%。
对于大力发展民间金融、股市债市等手段，其具体的措施涉及到金融体制改革等方方面面，效果难以立竿见影。不过，在针对很多商业银行带“有色眼镜”看人，偏爱国有企业，导致中小企业贷款难的问题，我国从国家到地方，已经针对中小企业的特点开始了一些有益的探索。
月1日银监会发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，鼓励商业银行进行小企业贷款模式、产品和服务创新，根据小企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的研发和推广；在满足审慎监管要求的条件下，优先支持部分商业银行发行专项用于小企业贷款的金融债；对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。
针对当前中小企业的融资困境，我国各地相关机构也开发了一些实际可行的具体措施。
“以前只知道土地、厂房等不动产可以抵押贷款，没想到商标也可以抵押贷款。现在，企业的周转资金状况越来越好，发展空间也更广阔了。”绍兴波波宠物用品厂总经理徐燕华说。不久前，这家公司通过商标抵押，获得2000万元银行贷款，给公司注入活力。
不过，对于中小企业特别是宠物用品企业融资难的现状，也有人提出了不同的观点。“有些宠物用品企业技术层次低、能源消耗多、环境污染重，本身就在限制之列，这类企业贷款难是不足为奇的。因为经济结构调整的要求，一部分落后企业在竞争中被淘汰，实际上正是我们信贷政策所要达到的目的，也恰恰说明调控政策取得了效果，这不应看成是政策的负作用。”一位银行人士说。
事实上，许多中小企业的生存困境正在倒逼企业增强核心竞争力，加快产品结构转型升级。在人民银行杭州中心支行行长刘仁伍看来，当前部分小企业出现的经营困难，是经济转型背景下多种因素叠加产生的结果，某种程度上也是经济转型升级过程中必然要出现的“阵痛”。“只有不断深化结构调整，合理发挥市场经济的优胜劣汰功能，有效提升小企业发展的整体质量，才是促进中小企业健康发展的长远之道。”刘仁伍说。
转载注明来源:http://www.ybaotk.com |
上一篇：“家族式企业”的垮台下一篇：浅谈VI设计对企业形象树立与传播的影响
|
发表于 2020-6-16 15:43:37
中发现Ni：
中发现Ni：
中发现Ni：
中发现Ni：
中发现Ni：
中发现Ni：
QQ登录
