内容摘要:百姓住房问题已成为一个严重的社会问题,影响和制约着我国和谐社会的建设和发展。在这种情况下,国家建立的住房公积金制度,成为解决职工住房问题的一个主要手段,但我国的住房管理制度还很不完善,还没有充分发挥它本应该发挥的职能作用。
关键词:住房公积金;管理运行;公积金管理
中图分类号:C829.21文献标识码:A
一、当前住房公积金的现状和发展趋势
(一)住房公积金制度建立的背景。我国的经济体制在90年代,正处于转型期,由原来单一的计划经济向复杂的市场经济过渡。伴随着经济的不断发展和改革的进一步深入,住房制度也逐渐受到重视,并提上日程。而这种住房公积金制度是由个人、事业单位、政府三方共同出资而建立的。但在实践中,福利分配住房苦乐不均,存在着诸多弊端,而住房制度的改革遇到了瓶颈和阻力。虽然如此,我们依然打破旧的分配体制,建立了现在的住房公积金制度。住房公积金制度的建立,打破了几十年来计划经济体制下完全依赖单位“等靠要”解决住房问题的福利分房体制。它是一项具有房改历史使命的制度。
(二)住房公积金制度的形势与现状。随着市场经济的进一步深入发展,住房公积金制度发生了重大变化。就拿东部省份来说,发展远远快于中部地区,而中部地区又快于西部地区。东部地区的贷款发放额和贷款余额,上海都占居第一位。其它地区贷款发放额和贷款余额,海南省均占居末尾。这种差距还会进一步扩大,这就表明我国现在的住房公积金不能有效地覆盖整个地方,不能够合理的分配。
(三)住房公积金管理的发展趋势。住房公积金制度建立十几年来,经历了试点阶段、发展阶段、发展推广阶段、完善提高阶段。随着经济的发展社会保障体系将进一步完善,住房公积金的归集将发生重大变革,以适应当前经济、社会的发展,在深化改革中日臻完善。1.缴存人方面。缴存人将在现有的基础上,逐步扩大到城镇广大从业人员、扩大到个体工商户、自由职业者、进城务工的农民工等人员。住房保障面将扩大,将彰显住房公积金融资,保障住房功能。2.提取方面。按条例规定,符合下列条件的方可声请支取住房公积金:(1)购、建、大修住房的;(2)房租收入超出家庭收入比例的;(3)出境定居;(4)离退休的;(5)死亡的;( )偿还贷款本息的;(1)重大疾病和重大意外事故的。3.贷款方面。目前,我国住房公积金贷款只局限于消费贷款,在消费领域发挥其融资作用。将来还会深入到生产需求方面,加大经济适用房、廉租房的力度。充分发挥他的住房保障功能。
二、对住房公积金管理的政策与建议
针对目前我国住房公积金在制度建设、资金管理和使用方面存在的缺陷和问题,应进一步完善住房公积金方面的制度,加强管理,彻底扬弃住房公积金的现有管理制度,重新构建一个既能确保资金安全,又能提高资金利用效率和收益的运作模式和管理体系。
(一)要解决住房公积金管理工作效率低的问题。首先,必须加强资金管理中心的主体地位,采取资金管理中心自营模式,可以实现责、权、利的统一。这样既能有效地消除委托方式中的利益冲突,又做到了职责分明在运行机制上资金中心处于主导地位,减少不必要的工作环节。其次,将住房公积金管理中心从财政部门独立出来,将其转型成住房银行,按照政策性银行的模式纳入金融机构的主流监管体系,不再受财政部门和建设部门的行政领导,而是成为独立的资金运作机构,具体投资模式雅需另行设计,按照基金的模式即可。这样一来,将彻底改革和完善我国个人住房公积金贷款的委托运作机制。最后,要避免住房公积金在信贷操作中出现的法律风险,最有效的办法就是在住房公积金贷款的过程中办理公证。加强法制建设,实行信贷公证,通过国家公证机关为住房公积金管理中心提供法律服务,是防范,降低和化解信贷风险行之有效的手段之一。有力维护了住房公积金管理中心的权益,值得住房公积金中心在信贷管理中广泛应用。
(二)要解决手续繁多、限制条件多的问题。更新观念,简化贷款手续,不断地取缔各种限制条件。1.一是要转变观念,切实改进贷款服务。克服只求管住、不求用好和怕麻烦的消极思想,认真解决贷款条件过高、手续复杂、审批时问长等问题,强化服务意识,提高服务水平。2.是简化贷款审批手续。建立个人住房贷款个环节的联合办公制度,实行一条龙服务,提高贷款工作效率,方便职工贷款。3.是要努力降低个人贷款的担保、评估、公证、保险、抵押登记等各种费用,减轻职工负担,真正发挥住房公积金作为政策性个人住房贷款的优势。
(三)要解决住房公积金的使用和沉淀资金大的问题。提高公积金的使用率,充分发挥住房公积金的作用。不断地完善各项贷款使用等制度的基础上,进一步扩大公积金的使用范围,并根据当地的经济发展状况和实际需要提高公积金贷款使用额度,支持当地的经济发展,满足职工的住房需求。具体的方法如下:1.加强宣传,强化归集工作,扩大公积金制度的覆盖面,扩大住房公积金贷款的人群。2.制度创新,扩大使用方向,开辟住房公积金贷款的新业务。一是增加公积金贴息业务,即在办理商业银行个人住房贷款时,可申请公积金贴息;二是开展租房公积金贷款业务。除用于房屋购买、自建和维修外,还应加大对低收人家庭的支持力度,开辟申请租房住房公积金贷款业务。
(四)要解决灵活性差和运行成本高的问题。解决好灵活性差的问题,关键要转变观念,通过交流学习不断探索公积金归集的新办法、新渠道,真正发挥住房公积金的作用。具体地就是说,住房公积金管委会应切实行起职责,尽快按照要求,规范缴存基数,坚决杜绝擅自大缴存基数、超比例缴存公积金问题,避免公积金中心成缴存单位工资外发放薪金补贴及避税的渠道。住房公积金理中心应加强资金的管理,在国家规定的商业银行内开设积金缴存、贷款及增值收益账户。购买国债应严格限定一级市场。对委托中央债券登记结算有限责任公司托管的国应随时进行监管,避免发生国债回购、质押、担保等问题保证国债的保值、增值和安全完整。解决好运行成本高的问题。首先,建立风险防范机制,减少不必必要的成本支出。这样可以解决好住房公积金管理条例立法层次太低,权威性不足以确保资金安全的问题。其次,不断提高管理人员的个人素质和业务素质。加强对管理人员的思想工作,使每一个管理人员都能秉承一个良好的态度,符合管理条例的规定。切实提高管理人员的专业水平,不断学习,努力充实自己,是自己适应住房公积金的未来发展。
作者简介:
王庆梅(1911- ),女,山东临邑人,现就职于胜利油田胜建集团物业管理分公司,会计师
转载注明来源:http://www.ybaotk.com |
发表于 2020-6-29 20:01:39
中发现Ni：
中发现Ni：
中发现Ni：
中发现Ni：
中发现Ni：
中发现Ni：
QQ登录
