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答案来源：www.ybaotk.com
22秋学期（高起本1709-1803、全层次1809-2103）《个人理财》在线作业-00002
试卷总分:100 得分:100
一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A.350
B.333.33
C.384.49
D.401.81
答案:
2.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
答案:
3.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A.8.16%
B.4.04%
C.4%
D.2%
答案:
4.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A.PMT
B.NPER
C.IPMT
D.ISPMT
答案:
5.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
答案:
6.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A.高估
B.低估
答案:
7.信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
答案:
8.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A.X
B.Y
C.Z
D.三者相同
答案:
9.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
答案:
10.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A.1200元
B.1300元
C.1464元
D.1350元
答案:
11.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元
答案:
12.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A.小
B.大
答案:
13.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A.小于
B.等于
C.大于
答案:
14.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
答案:
15.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
答案:
16.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A.4.25
B.3.25
C.4
D.5
答案:
17.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A.正相关
B.负相关
答案:
18.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
答案:
19.消费性负债与流动资产之比被称为()
A.负债比率
B.融资比率
C.自用贷款比率
D.借贷流动率
答案:
20.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A.16.8%
B.17.1%
C.18.9%
D.19.5%
答案:
二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
21.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
答案:C
22.下列各项属于子女教育金特点的有()
A.没有时间弹性
B.没有费用弹性
C.投资很保守、极注重安全性
D.没有子女教育强制储蓄账户
答案:
23.以下说法正确的是()
A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
答案:CD
24.下列属于个人理财常见经验法则的有()
A.KISS法则
B.房贷1/3收入法则
C.活期存款6个月生活费法则
D.保险10定律法则
答案:CD
25.投资规划应该根据()进行调整。
A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
答案:
26.信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
答案:CD
27.基本养老金包括()
A.基础养老金
B.个人养老金
C.过渡性养老金
D.企业年金
答案:C
28.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A.支付职工购买自住住房费用
B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
答案:CD
29.投资目标包括()
A.资产保值
B.资产增值
C.当前收入
D.总收益
答案:CD
30.紧急预备金的形式有()
A.活期存款
B.短期定期存款
C.长期定期存款
D.备用的贷款额度
答案:
三、答案来源：雅宝题库网（www.ybaotk.com） (共 20 道试题,共 40 分)
31.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
答案:正确
32.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
答案:错误
33.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
答案:错误
34.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
答案:正确
35.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
答案:错误
36.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
答案:正确
37.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
答案:正确
38.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
答案:错误
39.制度"中人"是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
答案:正确
40.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
答案:错误
41.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
答案:错误
42.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
答案:正确
43.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
答案:正确
44.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
答案:错误
45.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
答案:正确
46.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
答案:正确
47.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
答案:错误
48.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
答案:错误
49.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
答案:正确
50.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
答案:正确
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发表于 2023-2-17 11:45:38
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