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答案来源：www.ybaotk.com终结性考核
试卷总分:100 得分:100
1.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有
A.真实性
B.准确性
C.现实性
D.可行性
2.保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。
A.保险公司
B.保险产品
C.受益人
D.保险代理人
3.单利和复利的区别在于
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
4.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于
A.递延年金现值系数
B.预付年金现值系数
C.永续年金现值系数
D.以上都不正确
5.房地产投资的风险不包括
A.交易风险
B.意外风险
C.利率风险
D.信用风险
6.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指
A.年金保险
B.分红保险
C.投资连接保险
D.万能人寿保险
7.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是
A.基金50%，股票40%，国债10%
B.基金50%，股票30%，国债20%
C.基金40%，股票20%，国债40%
D.基金40%，股票40%，国债20%
8.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中
A.萧条期
B.调整期
C.萎缩期
D.衰退期
9.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定
理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有
A.真实性
B.准确性
C.现实性
D.可行性
10.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。
A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
11.债券投资的风险有
A.利率风险
B.再投资风险
C.债券赎回风险
D.通货膨胀风险
12.基金的当事人包括
A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
13.?根据我国保险法，保险的基本原则有
A.最大诚信原则
B.可保利益原则
C.补偿原则??
D.近因原则
14.证券投资基金与股票债券的区别表现在
A.投资者地位不同
B.经济关系不同
C.投资工具性质不同
D.收益与风险不同
15.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有
A.增加银行储蓄
B.减少国库券的配置
C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少在房地产市场上的投资
16.下列理财计划中,具有保本效果的有
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
17.执行理财计划应遵循的原则包括
A.准确性
B.一致性
C.有效性
D.及时性
18.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
A.消费支出的合理
B.个人财富的增加
C.生活期望的满足
D.个人财务的安全
19.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有
A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值
20.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
21.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
22.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
23.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
24.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
25.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
26.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
27.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
28.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。
29.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
30.房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。
31.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
32.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
33.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
34.保险具有免于债务追偿功能。
35.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。
36.材料：张先生1979年出生，未婚。职业IT行业**，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。请对张先生的情况进行分析，并提出理财建议？
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发表于 2023-10-27 17:40:25
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