中国保险公司生产规模与经营效率研究

admin · 发表于 2024-1-14 19:15:52

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改革开放近30年来，中国保险业一直保持着强劲增长势头，保费年均增长率近30%，近五年保险业总资产的年均增长速度也高达35%。但由于短时间内大批保险公司的快速涌现，在保险业激烈的竞争面前，保险公司纷纷将扩展市场作为其发展的首要任务，积极扩展规模，以市场份额论英雄。然而，保险公司的生产规模与其经营效率关系如何，保险业的最佳经济规模又如何，不同成立时间，不同所有制形式，不同市场份额的公司是否具有相同的最佳经济规模，影响他们的因素又各有哪些？本文通过理论分析和实际数据统计相结合的方法，对我国主要保险公司规模效率和规模经济进行分析。在理论分析部分，利用已有研究模型及理论研究对我国主要保险公司的规模效率和规模经济进行了分析，结果表明我国保险业存在规模经济现象，但我国保险公司的规模效率出现逐年降低的现象，大型保险公司处于规模报酬递减状态，而小型保险公司则多处于规模报酬递增状态。在实证分析部分，本论文将保险公司按不同所有制、不同成立时间和不同市场份额进行分析，分别采用数据包络分析方法、超越对数成本函数和生存检验法对实证数据进行分析，旨在采用不同的方法，扬长避短，利用各种方法的最佳适用情况，并从不同角度充分反映生产规模与市场绩效的情况，避免由于个别数据及方法影响对整个情况的真实判断。最后实证研究表明，我国保险公司在整体上存在轻微的规模经济效应，但规模大的保险公司并不比规模小的保险公司具有更为明显的规模经济效应；国有四家保险公司均存在规模不经济，中资保险公司比外资（或合资）保险公司的规模经济水平总体上要高。国有保险公司中，营业费用较高是造成规模不经济的主要原因；中资保险公司中，保费收入对营业费用有较高的规模经济，相比之下，外资（或合资）保险公司的经营效率偏低。我国保险市场基本上还是一个垄断型市场。目前，大部分公司的经营规模处于最佳经济规模范围之外。根据本文对我国保险公司最佳经济规模范围的具体分析来推断，我国全国性保险公司的规模宜在5%~10%的市场占有率以内，相应的最优市场结构应为垄断竞争型。本文的主要创新点是采用不同的方法和不同的分类，对于目前我国保险市场进行全面细致的分析，并且数据在保证实证需要的前提下尽量采用最新数据，得出较为全面的结论，希望能对现阶段我国保险业的现状有参考意思，并就本文的结论提出以下建议：在中国无论是国有，还是中资（包括合资以及外资）的保险公司，实行人员数量扩张的做大做强战略是行不通的。为进一步提升我国保险公司的竞争力水平，需对企业经营模式进行创新，包括产品创新、技术创新、业务流程创新、要素能力创新甚至对价值链进行新的重构。加大保险公司的发展速度与规模，坚持科学发展观，增强企业效益，实现规模、效益、速度的统一，保持持续快速健康协调的发展，我国的保险公司才能真正做到“做大、做强”。对于寿险公司，市场份额超过10%的保险公司申请新设分支机构应采取比现行规定更严格的标准。除了考查人员、资金、办公设施和保费收入增加额等硬件外，还应着重看其在保险技术水平和服务标准上是否超过同一级别的公司。

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